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FOREIGNER HOME LOAN IN JAPAN
【2026年版】外国人在日本可以买房并办理住房贷款吗？
有永住・无永住的银行选择及贷款审核条件详解
为计划在日本购买公寓、独栋住宅的中国人及其他外国籍客户， 详细介绍日本住房贷款的银行选择、永住权、在留资格、日语能力、 年收入、工作年限、首付及贷款审核重点。
外国人日本买房贷款 ／ 日本住房贷款 ／ 无永住日本贷款 ／
中国人日本买房 ／ 技人国买房贷款 ／ 经营管理签证买房 ／
东京外国人买房
已有日本永住权
可以考虑三菱UFJ、瑞穗、理索纳以及多家网络银行， 能够选择的日本住房贷款银行相对较多。
没有日本永住权
可以重点考虑三井住友银行、东京之星银行等 接受非永住外国人咨询的金融机构。
高收入・外资企业员工
SMBC信托银行PRESTIA等对外国人、 英语客户及高收入客户较有优势。
外国人可以在日本申请住房贷款吗？
答案是：可以。 外国籍人士同样可以在日本通过住房贷款购买公寓或独栋住宅。
但是，与日本人申请住房贷款相比， 银行除了会审核年收入、工作单位、工作年限和个人信用以外， 还会重点确认外国申请人的：
在留资格 ／ 日本永住权 ／ 在留期限 ／ 日本居住年数 ／
日语能力 ／ 自有资金 ／ 配偶者国籍及在留资格 ／
所购买不动产的担保价值
因此，同样是外国人， 每个人可以申请的银行可能完全不同。
其中最重要的一个条件就是： 是否已经取得日本永住权。
外国人日本住房贷款主要分为3种情况
① 已取得日本永住权的外国人
如果已经取得日本永住权或属于特别永住者， 一般可以选择的日本住房贷款银行会明显增加。
例如三菱UFJ银行、瑞穗银行、理索纳银行、 auじぶん银行、Sony Bank等， 对外国籍申请人通常会将日本永住许可作为重要条件。
② 没有永住权，但已经在日本居住
没有日本永住权，并不代表一定无法申请日本住房贷款。
目前部分日本银行可以接受非永住外国人的住房贷款申请或咨询。
例如持有：
技术・人文知识・国际业务（技人国）
经营・管理
日本人配偶者等
永住者配偶者等
定住者
经营・管理
日本人配偶者等
永住者配偶者等
定住者
等日本在留资格的外国人， 根据银行、收入、工作状况和日语能力不同， 也存在获得住房贷款的可能性。
③ 居住在日本国外的外国人
如果目前并不居住在日本，属于海外非居住者， 能够申请的一般日本住房贷款银行会非常有限。
另外，如果购买日本不动产不是用于本人自住， 而是用于出租或投资， 通常不能使用普通住宅贷款， 而需要考虑：
日本投资房贷款 ／ 不动产投资贷款 ／
外国人不动产贷款 ／ 不动产担保贷款
外国人日本住房贷款银行比较
| 金融机构 | 永住权 | 外国人贷款特点 | 适合客户 |
|---|---|---|---|
| 三菱UFJ银行 | 原则上需要 | 永住外国人的主要住房贷款选择之一 | 永住者・公司职员・稳定收入 |
| 三井住友银行 SMBC | 无永住也可咨询 | 非永住外国人符合条件也可申请 | 技人国・正社员・日语较好 |
| 瑞穗银行 | 原则上需要 | 适合拥有永住权且收入稳定的客户 | 永住者・公司职员 |
| 理索纳银行 | 需要 | 主要面向永住者、特别永住者 | 东京・埼玉等首都圈客户 |
| auじぶん银行 | 需要 | 网络型日本住房贷款 | 永住者・收入稳定・有首付 |
| Sony Bank | 需要 | 收入要求相对较高，也适合高额住宅 | 高收入永住外国人 |
| SBI新生银行 | 原则上需要 | 部分情况下可利用日本人或永住者配偶者条件 | 配偶者为日本人或永住者 |
| 东京之星银行 | 有无需永住的产品 | 有针对未取得永住权外国人的住房贷款 | 非永住外国人・正社员・经营者 |
| SMBC信托银行 PRESTIA | 部分情况不需要 | 外国人、英语、高收入客户较有优势 | 外资企业・高收入外国人 |
| ドコモSMTBネット銀行 | 原则上需要 | 网络住房贷款 | 永住者・稳定收入 |
| 乐天银行 | 原则上需要 | 住宅贷款及Flat35等 | 永住者・希望固定利率 |
| きらぼし银行 | 原则上需要 | 东京、神奈川等首都圈客户可考虑 | 首都圈居住・永住者 |
关于日本住房贷款利率：
日本住房贷款利率可能每月调整。 即使是同一家银行，实际适用利率也会根据贷款比例、 审核结果、团体信用生命保险、贷款金额、贷款期限以及正式放款日期等因素发生变化。 建议在实际购买房屋及申请贷款时确认最新条件。
日本住房贷款利率可能每月调整。 即使是同一家银行，实际适用利率也会根据贷款比例、 审核结果、团体信用生命保险、贷款金额、贷款期限以及正式放款日期等因素发生变化。 建议在实际购买房屋及申请贷款时确认最新条件。
主要银行外国人住房贷款条件
三菱UFJ银行
需要永住 日本大型银行 外国人贷款对外国籍申请人来说， 原则上取得日本永住许可是一个非常重要的申请条件。
已取得日本永住权，同时作为公司正式员工工作， 年收入稳定、工作年限较长、个人信用良好的外国人， 可以重点考虑三菱UFJ银行。
主要审核：
永住权 ／ 年收入 ／ 工作年限 ／ 工作单位 ／ 其他贷款 ／ 自有资金 ／ 购买不动产
永住权 ／ 年收入 ／ 工作年限 ／ 工作单位 ／ 其他贷款 ／ 自有资金 ／ 购买不动产
三井住友银行（SMBC）
无永住可咨询 技人国 日语能力重要即使还没有取得日本永住权， 符合一定条件的外国籍客户也可以申请或咨询住房贷款。
对于非永住外国人来说， 申请人本人是否可以独立使用日语与银行沟通， 并理解住房贷款合同及银行说明 是非常重要的条件。
例如持有技术・人文知识・国际业务签证， 在日本企业作为正式员工工作， 有稳定收入和一定工作年限的外国人， 可以考虑咨询三井住友银行。
瑞穗银行
需要永住 日本大型银行对外国籍客户来说， 原则上拥有日本永住许可等是重要条件。
银行还会审核年龄、稳定收入、 是否可以加入团体信用生命保险、 个人信用以及购买物件等条件。
理索纳银行・埼玉理索纳银行
永住者 特别永住者 首都圈外国籍客户通常需要取得永住许可， 或属于特别永住者。
银行还会确认年收入、工作年限或经营年数等条件。
对于长期居住在东京、埼玉， 并在日本稳定工作的永住外国人， 是可以考虑的银行之一。
auじぶん银行
网络银行 需要永住外国籍申请人通常需要已经取得日本永住许可。
如果申请人已经取得永住权， 年收入稳定、信用情况良好， 可以与大型银行一起比较网络银行住房贷款。
Sony Bank
需要永住 高收入 高额房产外国籍申请人原则上需要日本永住权。
收入条件相对较高， 对计划购买东京高价公寓、高额独栋住宅的高收入永住外国人来说， 可以作为比较对象。
SBI新生银行
永住者 配偶者条件原则上，日本国籍或日本永住许可是重要条件。
但部分没有永住权的外国籍申请人， 如果配偶者是日本人或已经取得日本永住权， 并符合银行规定， 也可能存在申请住房贷款的机会。
例如： 中国籍＋技人国签证＋本人没有永住权＋妻子或丈夫为日本人 的情况，就值得进一步确认。
东京之星银行（東京スター銀行）
无需永住 外国人贷款 经营者可咨询对没有取得日本永住权的外国人来说， 东京之星银行是比较值得关注的金融机构之一。
该银行存在面向未取得日本永住权外国人的住房贷款产品。
通常会重点审核：
是否居住在日本 ／ 日语读写及理解能力 ／ 年龄 ／
年收入 ／ 正社员工作年限 ／ 公司经营年数 ／ 自有资金
与面向永住外国人的大型银行低利率住房贷款相比， 利率可能相对较高， 但最大的优势是： 没有永住权也存在贷款购房的机会。
SMBC信托银行 PRESTIA
无永住可咨询 英语服务 高收入外国人如果是外国籍高收入人士、外资企业员工， 或更习惯使用英语办理银行业务， PRESTIA是值得考虑的金融机构之一。
如果在日本居住， 持有符合要求的在留资格， 同时达到银行收入等条件， 即使尚未取得永住权， 也存在申请贷款的可能性。
特别适合计划购买：
东京23区高价公寓 ／ 塔楼公寓 ／
高额独栋住宅 ／ 都心高端住宅
的高收入外国人客户。
ドコモSMTBネット銀行
永住者 网络住房贷款外国籍申请人通常需要取得日本永住许可。
正式审核时， 外国籍申请人可能需要提交在留卡、住民票等相关材料。
乐天银行
永住者 Flat35外国籍客户需要确认永住许可等申请条件。
如果客户希望长期固定利率， 除普通银行贷款以外， 也可以比较Flat35等住房贷款产品。
きらぼし银行
东京 神奈川 永住者如果外国籍客户长期居住、工作在东京或神奈川地区， 已经取得永住权， 除了日本大型银行之外， 也可以考虑地区性金融机构。
外国人申请日本住房贷款，需要确认的13个条件
1. 国籍
中国籍、韩国籍、台湾籍以及其他外国国籍。
2. 日本在留资格
永住者、技人国、经营管理、日本人配偶者、定住者等。
3. 是否有日本永住权
是否取得永住权，会直接影响可以选择的银行范围。
4. 在留期限
确认目前在留期限以及在留卡有效期。
5. 在日本居住年数
在日本生活、工作多长时间也是银行参考因素之一。
6. 日语能力
不只是日常交流，还要确认是否能够本人理解银行及贷款合同内容。
7. 年收入
税前年收入会影响可选择银行及预计贷款金额。
8. 工作单位
上市公司、大型企业、中小企业、外资企业、公司法人代表、自营业等。
9. 工作年限
是否刚刚换工作，以及工作满1年、3年、5年等。
10. 自有资金・首付
客户可以准备多少首付及购房相关费用。
11. 其他贷款
汽车贷款、信用卡贷款、分期付款、循环贷款、手机分期等。
12. 日本个人信用
过去是否存在付款延迟、信用卡逾期以及其他信用问题。
13. 准备购买的房产
房龄、面积、道路、是否可重建、银行担保评价等都会影响贷款。
不同外国人条件，应该考虑哪些银行？
中国籍＋日本永住权
可以广泛比较三菱UFJ、瑞穗、理索纳以及多家网络银行。
中国籍＋技人国＋没有永住
可以重点确认三井住友银行、东京之星银行等。
经营管理签证＋公司经营者
银行会重点审核公司决算、役员报酬、经营年数、自有资金等。
没有永住＋配偶者是日本人
SBI新生银行等金融机构值得进一步确认。
外资企业＋年收入1000万日元以上
可以重点考虑SMBC信托银行PRESTIA等高收入外国人贷款。
日语能力比较弱
如果银行要求本人日语理解合同，则可能比较困难，也可以确认提供英语服务的金融机构。
外国人申请日本住房贷款，日语重要吗？
非常重要。
特别是没有取得日本永住权的外国籍申请人， 部分银行会要求申请人本人能够独立使用日语与银行工作人员进行沟通， 并理解住房贷款合同及银行的重要说明。
不仅仅是能够进行日常日语会话，还需要理解：
住房贷款 ／ 金钱消费借贷合同 ／ 团体信用生命保险 ／ 还款条件 ／ 贷款利率 ／ 提前还款 ／ 合同注意事项
住房贷款 ／ 金钱消费借贷合同 ／ 团体信用生命保险 ／ 还款条件 ／ 贷款利率 ／ 提前还款 ／ 合同注意事项
不过，一些主要面向外国人和高收入客户的金融机构， 也可以提供英语服务。
经营管理签证、公司老板可以买房贷款吗？
存在申请住房贷款的可能性。
但是，与普通公司正式员工相比， 公司法人代表、自营业者通常会被银行更加详细地审核经营情况。
公司决算书 ／ 公司营业额 ／ 公司利润 ／ 役员报酬 ／
公司成立年数 ／ 个人确定申告 ／ 纳税情况 ／
个人资产 ／ 首付资金
一般来说，公司刚刚成立、只有一期甚至没有完整决算， 和已经拥有2～3期以上稳定经营记录相比， 可以选择的银行可能会有所不同。
住房贷款不只是审核“人”，银行也会审核“房子”
即使申请人的年收入、工作单位、永住权等条件都很好， 如果购买的房产存在问题， 也可能出现银行不给贷款或贷款金额不足的情况。
房龄
新耐震、旧耐震以及建筑年份等。
专有面积・建筑面积
部分银行对最低面积有规定。
是否可以重建
日本再建築不可房产通常较难使用普通住房贷款。
道路及接道情况
是否符合日本建筑基准法道路和接道规定。
借地权
借地权房产与土地所有权房产的银行审核不同。
违法建筑・既存不适格
建筑确认及目前建筑状态会影响银行贷款。
公寓管理状况
管理费、修缮基金、长期修缮计划等都可能影响评价。
银行担保评价
实际成交价格不一定等于银行认可的房产价值。
咨询日本住房贷款时，建议提前准备哪些材料？
外国籍客户如果提前准备以下资料， 可以更加快速地判断可以申请哪些日本银行。
- 日本在留卡
- 护照
- 日本住民票
- 源泉征收票
- 最近的工资单
- 工作单位资料
- 雇佣合同
- 课税证明・纳税证明
- 确定申告书
- 银行存款及自有资金证明
- 目前其他贷款情况
- 准备购买的房产资料
如果是公司法人代表、自营业者、经营管理签证客户，
还可能需要准备公司决算书、公司纳税资料、
确定申告以及公司经营相关资料。
外国人在日本买房贷款常见问题 FAQ
Q.中国人可以在日本贷款买房吗？
可以。日本银行不会单纯因为中国国籍就判断无法贷款。
银行会综合审核永住权、在留资格、年收入、工作单位、
工作年限、日语能力、个人信用、首付及购买房产等条件。
Q.没有日本永住权也可以贷款买房吗？
部分银行可以。
例如三井住友银行、东京之星银行、
SMBC信托银行PRESTIA等，
根据客户条件不同存在申请的可能性。
Q.技人国签证可以在日本买房吗？
可以购买日本不动产。
至于是否可以使用住房贷款，
需要根据永住权、年收入、工作情况、
日语能力以及银行条件判断。
Q.经营管理签证可以买房贷款吗？
存在可能性。
银行通常会进一步审核公司成立年数、决算、
营业额、利润、役员报酬、个人资产和首付等。
Q.外国人买房必须准备30%首付吗？
并不存在“所有外国人必须统一支付30%首付”的规定。
实际首付比例需要根据永住权、银行、
年收入、工作状况以及房产担保评价判断。
Q.不会日语也可以申请住房贷款吗？
需要看银行。
有些银行要求申请人本人能够使用日语理解贷款合同，
也有部分金融机构可以提供英语服务。
Q.一家银行贷款没有通过，是不是就买不了房？
不一定。
各银行对于外国人的住房贷款审核条件不同。
同一个客户在A银行不符合条件，
在B银行仍然可能存在贷款机会。
外国人日本住房贷款・日本买房咨询
无论您已经取得日本永住权，还是目前尚未取得永住权， 我们都可以根据您的在留资格、收入、工作情况、 自有资金以及购房预算， 帮助您整理日本买房和住房贷款的方向。
咨询时请尽量告诉我们以下信息：
① 国籍
② 年龄
③ 日本在留资格
④ 是否拥有日本永住权
⑤ 在日本居住年数
⑥ 税前年收入
⑦ 工作单位・职业
⑧ 工作年限
⑨ 可以准备的首付・自有资金
⑩ 目前是否有其他贷款
⑪ 希望购买房屋的价格
⑫ 希望购买的地区
⑬ 日语水平
① 国籍
② 年龄
③ 日本在留资格
④ 是否拥有日本永住权
⑤ 在日本居住年数
⑥ 税前年收入
⑦ 工作单位・职业
⑧ 工作年限
⑨ 可以准备的首付・自有资金
⑩ 目前是否有其他贷款
⑪ 希望购买房屋的价格
⑫ 希望购买的地区
⑬ 日语水平
株式会社マイハウジング
为外国人提供日本买房・住房贷款・东京公寓・独栋住宅购买支持
外国人在日本买房・住房贷款咨询
株式会社マイハウジング为中国人及其他外国籍客户提供 日本买房、东京买房、日本住房贷款、外国人住房贷款、 无永住日本买房贷款、永住者住房贷款、 技人国住房贷款、经营管理签证买房贷款、 东京公寓购买、日本中古公寓购买、日本独栋住宅购买等相关服务。 外国人在日本购买不动产时， 除了比较日本住房贷款银行和贷款利率外， 还需要综合考虑在留资格、永住权、年收入、 工作年限、日本语能力、自有资金以及所购买房产的银行担保评价。
株式会社マイハウジング为中国人及其他外国籍客户提供 日本买房、东京买房、日本住房贷款、外国人住房贷款、 无永住日本买房贷款、永住者住房贷款、 技人国住房贷款、经营管理签证买房贷款、 东京公寓购买、日本中古公寓购买、日本独栋住宅购买等相关服务。 外国人在日本购买不动产时， 除了比较日本住房贷款银行和贷款利率外， 还需要综合考虑在留资格、永住权、年收入、 工作年限、日本语能力、自有资金以及所购买房产的银行担保评价。
※ 本页面内容为外国籍客户在日本购买住宅及咨询日本住房贷款时的一般参考信息。
各金融机构的住房贷款产品、贷款利率、外国籍申请条件、
永住权条件、在留资格条件、年收入条件、贷款额度、
所需材料等均可能发生变化。
实际能否贷款、贷款金额、适用利率以及最终审核结果，
均由各金融机构根据申请人的具体情况进行个别审核并决定。
正式申请前，请确认各金融机构最新的住房贷款条件。
FOREIGNER HOME LOAN IN JAPAN
【2026年版】外国人でも日本で住宅ローンは組める？
永住権あり・永住権なしの銀行比較と審査ポイント
中国籍をはじめとする外国籍のお客様が、日本でマンション・戸建てを購入する際の 住宅ローンについて、永住権、在留資格、日本語能力、年収、勤続年数、自己資金などの 審査ポイントを分かりやすく解説します。
外国人住宅ローン ／ 永住権なし住宅ローン ／ 中国人日本住宅ローン ／
技人国住宅ローン ／ 経営管理ビザ住宅ローン ／ 東京外国人不動産購入
永住権あり
メガバンク、ネット銀行、地方銀行など幅広い金融機関を比較しやすくなります。
永住権なし
三井住友銀行、東京スター銀行など、非永住者を相談できる金融機関を検討します。
高年収・外資系勤務
SMBC信託銀行プレスティアなど、外国人や英語対応に強い銀行も候補になります。
外国人でも日本で住宅ローンを組めますか？
結論からいうと、外国籍の方でも日本で住宅ローンを利用して マンションや一戸建てを購入することは可能です。
ただし、外国人の住宅ローン審査では、日本人の場合に確認される 年収・勤務先・勤続年数・信用情報だけではなく、
在留資格 ／ 永住権 ／ 在留期間 ／ 日本在住年数 ／ 日本語能力 ／
自己資金 ／ 配偶者の国籍・在留資格 ／ 購入物件の担保評価
なども重要になります。
特に大きなポイントとなるのが、 「永住権を取得しているかどうか」です。
外国人住宅ローンは大きく3タイプ
① 永住権を持っている外国人
永住者・特別永住者の場合、日本人と同じ住宅ローン商品を検討できる金融機関が増えます。
三菱UFJ銀行、みずほ銀行、りそな銀行、auじぶん銀行、ソニー銀行など、 外国籍の場合に永住許可を基本条件としている金融機関があります。
② 永住権なし・日本在住の外国人
永住権がなくても、住宅ローンを相談できる金融機関があります。
例えば、技術・人文知識・国際業務、経営・管理、日本人の配偶者等、 永住者の配偶者等、定住者などの在留資格を持つ外国人でも、 銀行によっては住宅ローン審査の対象となる場合があります。
③ 日本国外に居住している外国人
日本国外に居住している非居住者の場合、一般的な日本の住宅ローンは利用できる金融機関が限定されます。
また、日本で自分が住む住宅ではなく投資用不動産を購入する場合は、 通常の住宅ローンではなく、不動産投資ローンや外国人向け不動産ローン等を検討することになります。
外国人が検討できる住宅ローン銀行比較
| 金融機関 | 永住権 | 外国人向けポイント | 主な対象イメージ |
|---|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行 | 原則必要 | 永住者向け住宅ローンの有力候補 | 永住者・会社員・安定収入 |
| 三井住友銀行 | 永住なし相談可 | 非永住者でも一定条件で申込可能 | 技人国・正社員・日本語対応可能 |
| みずほ銀行 | 原則必要 | 永住者・安定収入層に向く | 永住者・会社員 |
| りそな銀行 | 必要 | 永住者・特別永住者が中心 | 首都圏勤務・永住者 |
| auじぶん銀行 | 必要 | ネット型住宅ローン | 永住者・自己資金あり |
| ソニー銀行 | 必要 | 年収条件あり、高額融資にも対応 | 高年収の永住者 |
| SBI新生銀行 | 原則必要 | 配偶者条件などにより非永住者も可能性あり | 配偶者が日本人・永住者 |
| 東京スター銀行 | 不要の商品あり | 永住権未取得者向け住宅ローンあり | 非永住者・正社員・経営者 |
| SMBC信託銀行プレスティア | 不要の場合あり | 外国人・英語対応・高年収層に強い | 外資系勤務・高年収外国人 |
| ドコモSMTBネット銀行 | 原則必要 | ネット住宅ローン | 永住者・安定収入 |
| 楽天銀行 | 原則必要 | 住宅ローン・フラット35等 | 永住者・固定金利希望 |
| きらぼし銀行 | 原則必要 | 東京・神奈川エリアで相談候補 | 首都圏在住・永住者 |
金利について
住宅ローン金利は毎月変更される場合があります。 また、同じ銀行でも借入割合、審査結果、団体信用生命保険、融資実行時期などによって 適用金利が異なります。最新金利は個別相談時に確認いたします。
住宅ローン金利は毎月変更される場合があります。 また、同じ銀行でも借入割合、審査結果、団体信用生命保険、融資実行時期などによって 適用金利が異なります。最新金利は個別相談時に確認いたします。
主要銀行の外国人住宅ローン条件
三菱UFJ銀行
永住権あり メガバンク 外国籍外国籍のお客様の場合、原則として日本の永住許可を取得していることが重要になります。
永住者で、正社員として安定した勤務実績があり、年収や信用情報に問題がない方は 住宅ローン比較の有力候補となります。
確認ポイント：
永住権 ／ 年収 ／ 勤続年数 ／ 勤務先 ／ 他の借入 ／ 自己資金 ／ 購入物件
永住権 ／ 年収 ／ 勤続年数 ／ 勤務先 ／ 他の借入 ／ 自己資金 ／ 購入物件
三井住友銀行（SMBC）
永住権なし相談可 技人国 日本語能力重要永住権を取得していない外国籍のお客様でも、一定条件のもとで住宅ローンを申し込める場合があります。
非永住者の場合は特に、 本人が日本語で銀行担当者と意思疎通でき、 契約内容を理解できることが重要です。
技術・人文知識・国際業務などの在留資格で、日本企業に正社員として勤務し、 安定した年収と勤務実績がある方は検討する価値があります。
みずほ銀行
永住権あり メガバンク外国籍の場合は、原則として永住許可等を取得していることが重要になります。
年齢、安定した収入、団体信用生命保険への加入可否、保証会社の審査なども確認されます。
りそな銀行・埼玉りそな銀行
永住者 特別永住者 首都圏外国籍のお客様については、永住許可または特別永住者であることが重要になります。
勤続年数、年収、営業年数などの条件も確認されます。 東京・埼玉エリアで住宅を購入する外国籍永住者の方は比較候補になります。
auじぶん銀行
ネット銀行 永住権あり外国籍の場合は永住許可を取得していることが基本条件です。
ネット銀行のため、条件に合う永住者で、年収や信用情報が安定している場合は 金利面を含めて比較したい銀行です。
ソニー銀行
永住権あり 高年収 高額物件外国籍の場合は永住権が必要となります。
年収条件が比較的高めとなる一方、高額なマンションや戸建てを購入する 高年収の外国籍永住者にとって候補になる銀行です。
SBI新生銀行
永住者 配偶者条件原則として日本国籍または永住許可が重要になります。
ただし、永住許可がない外国籍のお客様でも、 配偶者が日本人または永住者で一定条件を満たす場合は 住宅ローンを相談できる可能性があります。
例えば、 中国籍・技人国ビザ・本人は非永住・配偶者は日本人 といったケースでは確認したい銀行の一つです。
東京スター銀行
永住権なし 外国人向け 経営者相談永住権を取得していない外国人向けの住宅ローン商品があるため、 外国籍のお客様にとって非常に重要な金融機関です。
日本国内に居住していること、日本語の読み書きや契約内容を理解できること、 年齢、年収、勤務年数または会社経営実績などが重要になります。
メガバンクの永住者向け住宅ローンと比べると金利が高くなる場合がありますが、 永住権がない外国人でも住宅購入の可能性を広げられる点が特徴です。
SMBC信託銀行プレスティア
永住権なし相談 英語対応 高年収外国人外国籍、高年収、外資系企業勤務、英語によるコミュニケーションを希望するお客様にとって 重要な選択肢です。
日本に居住し、一定の在留資格と年収条件を満たす場合、 永住権がない外国人でも検討できるケースがあります。
都心の高額マンションや高額住宅を購入する外国人のお客様にも相性のよい金融機関です。
ドコモSMTBネット銀行
永住者 ネット住宅ローン外国籍のお客様の場合、日本の永住許可を取得していることが基本条件となります。
在留カード、住民票など外国籍特有の確認資料が必要となる場合があります。
楽天銀行
永住者 フラット35外国籍の場合、永住許可等の条件を確認する必要があります。
固定金利を希望する場合は、フラット35を含めて他の金融機関と比較することも重要です。
きらぼし銀行
東京 神奈川 永住者東京都・神奈川県など首都圏で長く生活・勤務している外国籍永住者の場合、 メガバンクだけではなく地域金融機関も比較候補となります。
外国人住宅ローン審査で確認する13項目
1. 国籍
中国籍、韓国籍、台湾籍、その他の国籍など。
2. 在留資格
永住者、技人国、経営・管理、日本人の配偶者等、定住者など。
3. 永住権
永住権の有無で選択できる銀行が大きく変わります。
4. 在留期間
現在の在留期間と在留期限を確認します。
5. 日本在住年数
日本でどれくらい生活しているかも確認ポイントです。
6. 日本語能力
会話だけではなく、銀行説明や住宅ローン契約を本人が理解できるかが重要です。
7. 年収
税込年収により利用できる金融機関や借入可能額が変わります。
8. 勤務先
上場企業、大手企業、中小企業、外資系企業、法人代表者、自営業など。
9. 勤続年数
転職直後か、1年以上、3年以上勤務しているかなどを確認します。
10. 自己資金
頭金をどれくらい準備できるかは重要です。
11. その他の借入
カードローン、自動車ローン、リボ払い、スマホ分割など。
12. 信用情報
過去の支払い遅延や借入状況なども審査に影響します。
13. 購入物件
築年数、面積、接道、再建築可否、担保評価、マンション管理状況など。
外国人住宅ローンのケース別銀行選び
中国籍＋永住権あり
三菱UFJ銀行、みずほ銀行、りそな銀行、ネット銀行など幅広く比較できます。
中国籍＋技人国＋永住権なし
三井住友銀行や東京スター銀行などを中心に検討できる可能性があります。
経営・管理ビザ＋会社経営者
会社の決算内容、役員報酬、営業年数、自己資金などを確認して銀行を選びます。
永住権なし＋配偶者が日本人
SBI新生銀行など、配偶者条件によって検討できる銀行があります。
外資系勤務＋年収1,000万円以上
SMBC信託銀行プレスティアなど、高年収外国人向けの銀行も比較候補です。
日本語があまり得意ではない
日本語契約が必須の銀行では難しい場合があります。英語対応金融機関も確認します。
外国人住宅ローンで日本語能力は重要？
非常に重要です。
特に永住権を持っていない外国籍のお客様の場合、 銀行によっては本人が単独で日本語による意思疎通を行い、 住宅ローン契約書や銀行からの説明内容を理解できることを求められます。
日本語での日常会話だけではなく、
住宅ローン ／ 金銭消費貸借契約 ／ 団体信用生命保険 ／ 返済条件 ／ 金利 ／ 繰上返済 ／ 契約上の注意事項
などを理解できるかが重要になります。
住宅ローン ／ 金銭消費貸借契約 ／ 団体信用生命保険 ／ 返済条件 ／ 金利 ／ 繰上返済 ／ 契約上の注意事項
などを理解できるかが重要になります。
一方、高年収外国人向け金融機関の中には、英語で対応できる銀行もあります。
経営・管理ビザの会社経営者でも住宅ローンは可能？
可能性はあります。
ただし、給与所得者と比べて、法人代表者・自営業者は 会社の経営状況について詳しく確認される傾向があります。
会社の決算書 ／ 法人の売上・利益 ／ 役員報酬 ／ 会社設立年数 ／
確定申告 ／ 納税状況 ／ 本人資産 ／ 自己資金
特に設立直後の法人よりも、複数期の決算実績がある会社経営者の方が 住宅ローンの選択肢が広がる場合があります。
住宅ローンは「人」だけでなく「物件」も審査されます
年収や勤務先に問題がなくても、購入する不動産によっては 希望する金額まで融資を受けられない場合があります。
築年数
新耐震か旧耐震かなど。
専有面積・建物面積
銀行ごとに最低面積条件がある場合があります。
再建築可否
再建築不可物件は一般住宅ローンが難しい場合があります。
接道状況
建築基準法上の道路との接道状況を確認します。
借地権
所有権物件とは審査の取扱いが異なる場合があります。
違法建築・既存不適格
建築確認や現況によって融資が難しいケースがあります。
マンション管理
管理状況、修繕積立金、大規模修繕なども重要です。
銀行評価額
売買価格と銀行の担保評価額が異なる場合があります。
住宅ローン相談時に準備しておく資料
住宅ローンの事前相談をスムーズに進めるため、外国籍のお客様は以下の資料を準備すると便利です。
- 在留カード
- パスポート
- 住民票
- 源泉徴収票
- 給与明細
- 勤務先情報
- 雇用契約書
- 課税証明書・納税証明書
- 確定申告書
- 預金残高が分かる資料
- 現在の借入状況
- 購入希望物件資料
法人代表者・自営業者の場合は、会社の決算書、確定申告資料、
法人の営業実績等が追加で必要となる場合があります。
外国人住宅ローン FAQ
Q.中国人でも日本で住宅ローンを組めますか？
可能です。中国籍であることだけで判断されるのではなく、
永住権、在留資格、年収、勤務先、勤続年数、日本語能力、信用情報、
自己資金、購入物件などを総合的に審査されます。
Q.永住権がなくても住宅ローンは可能ですか？
銀行によっては可能です。三井住友銀行、東京スター銀行、
SMBC信託銀行プレスティアなどが候補になるケースがあります。
Q.技人国ビザでも家を買えますか？
不動産の購入自体は可能です。住宅ローンについては、
永住権の有無、年収、勤務状況、日本語能力等を確認して銀行を選ぶ必要があります。
Q.経営・管理ビザでも住宅ローンは可能ですか？
可能性はあります。法人の営業年数、決算内容、役員報酬、本人資産、
自己資金などが重要になります。
Q.頭金はいくら必要ですか？
外国人だから一律に何％必要というものではありません。
永住権、年収、勤務状況、物件評価などによって異なります。
Q.日本語ができなくても住宅ローンは可能ですか？
銀行によります。日本語による契約理解を求める銀行もあれば、
英語対応が可能な金融機関もあります。
Q.一つの銀行で断られたら住宅購入は無理ですか？
いいえ。銀行ごとに外国籍のお客様の審査条件が異なるため、
他の銀行では審査可能な場合があります。
外国人住宅ローン・日本不動産購入相談
永住権あり・永住権なしを問わず、
お客様の在留資格・年収・勤務状況・自己資金などを確認し、
住宅購入の進め方をご案内します。
ご相談時に教えていただきたい内容
① 国籍
② 年齢
③ 在留資格
④ 永住権の有無
⑤ 日本在住年数
⑥ 税込年収
⑦ 勤務先・職業
⑧ 勤続年数
⑨ 自己資金
⑩ その他の借入
⑪ 希望購入価格
⑫ 希望エリア
⑬ 日本語レベル
① 国籍
② 年齢
③ 在留資格
④ 永住権の有無
⑤ 日本在住年数
⑥ 税込年収
⑦ 勤務先・職業
⑧ 勤続年数
⑨ 自己資金
⑩ その他の借入
⑪ 希望購入価格
⑫ 希望エリア
⑬ 日本語レベル
株式会社マイハウジング
外国人の日本住宅購入・住宅ローン・マンション・戸建て購入をサポート
外国人の日本住宅購入について
株式会社マイハウジングでは、中国人をはじめとする外国籍のお客様の 日本不動産購入、東京マンション購入、東京中古戸建購入、 外国人住宅ローン、永住権なし住宅ローン、永住者住宅ローン、 技人国住宅ローン、経営管理ビザ住宅ローンなどのご相談を承っています。 外国人が日本で住宅を購入する際は、銀行選びだけでなく、 購入物件の担保評価、在留資格、勤務状況、日本語能力などを含めて検討することが重要です。
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※ 本ページは外国籍のお客様が日本で住宅購入・住宅ローンを検討する際の一般的な参考情報です。
金融機関の商品内容、住宅ローン金利、外国籍のお客様の取扱条件、在留資格に関する条件、
年収条件、借入可能額、必要書類等は変更される場合があります。
実際の融資可否、融資金額、適用金利等は各金融機関の個別審査によって決定されます。
最新の商品内容・金利・審査条件については、各金融機関の最新情報をご確認ください。